국민연금 언제 받을까

계산 근거와 방법

이렇게 계산합니다

지급개시연령은 출생연도로 정해집니다. 1953~56년생 61세, 1957~60년생 62세, 1961~64년생 63세, 1965~68년생 64세, 1969년생 이후 65세이며 조기노령연금은 각각 5년 앞부터 신청할 수 있습니다(국민연금법 부칙 제8조).

조기노령연금은 정상 개시 나이보다 1년 일찍 받을 때마다 6%(1개월에 0.5%)씩 줄어 5년 일찍 받으면 70%를 평생 받습니다(법 제63조). 연기연금은 1년 늦출 때마다 7.2%(1개월에 0.6%)씩 늘어 5년 늦추면 136%를 받습니다(법 제62조).

시작 나이부터 ‘몇 살까지’ 나이가 될 때까지 다달이 받은 금액을 모두 더해 선택지별 총액을 비교합니다. 연금은 해마다 물가만큼 오르지만 어느 선택지든 같은 비율로 오르므로 지금 돈 가치로 비교해도 순서는 같습니다.

‘정상 개시와 총액이 같아지는 나이’는 그 나이보다 오래 살면 정상 개시(또는 연기)가, 일찍 돌아가시면 조기(또는 정상)가 유리하다는 뜻입니다. 5년 조기는 정상 개시 뒤 약 11.7년, 5년 연기는 약 18.9년이 그 지점입니다. 월평균 소득이 A값(2026년 3,193,511원)보다 200만원 이상 많으면 개시 뒤 5년 동안 연금이 줄어드는데(법 제63조의2), 이 감액과 받은 돈의 이자, 세금, 건강보험료, 유족연금은 넣지 않았습니다.

예시

결과: 84.5세까지 받는다면 67세부터(4년 연기, 128.8%, 월 151.1만원) 받는 것이 총 약 3억 1,727만원으로 가장 많습니다. 63세 정상 개시는 월 117.3만원으로 총 3억 263만원, 58세 5년 조기는 월 82.1만원으로 총 2억 6,111만원, 68세 5년 연기는 월 159.5만원으로 총 3억 1,587만원입니다. 5년 조기 수령은 74.7세, 5년 연기는 81.9세가 정상 개시와 총액이 같아지는 나이입니다.

예상 연금액은 국민연금공단 '내 연금 알아보기'(1355)에서 확인한 금액을 넣어야 정확합니다. 수령 시기는 건강·소득·가족 상황을 함께 보고 정하세요.

근거와 출처

• 국민연금법(시행 2026-10-20) 제61조 노령연금 수급권자, 제62조 지급의 연기에 따른 가산, 제63조 노령연금액·조기노령연금액, 제63조의2 소득활동에 따른 노령연금액, 부칙(법률 제8541호) 제8조 지급개시연령 — 지급개시연령, 조기 감액률, 연기 가산율, 소득활동 감액의 근거
• 국민연금공단 「연금정보 「노령연금」(수급요건 및 급여수준)」 (2026년 기준) — 노령연금 수급요건·급여수준 안내(A값, 감액 기준)
• 국민연금공단 「국민연금 공표통계(2026년 6월 기준)」 (2026년 6월 기준) — 노령연금 월평균 수령액(평균값 단추)
• 국가데이터처(옛 통계청) 「2024년 생명표」 (2025-12-03 발표) — '몇 살까지'의 기본값(평균 기대여명)

기준값 확인일 2026-11-07. 법령·고시·통계가 바뀌면 계산기와 이 설명을 함께 고칩니다. 금액과 자격은 신청 전에 공식 기관에서 확인하세요.